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对金融支持实体经济发展的建议

时间:  2018-08-13

省政府参事室特约研究员、中国农业银行 

湖南省分行原巡视员 曾昭才 

    

  实体经济是国民经济的基础,金融是现代经济发展的核心,二者相辅相成、相互依存。新常态下,金融在经济发展中的核心地位没有改变,与此同时,金融在支持实体经济发展中存在较多问题和障碍,无论是政府在金融体系和制度建设上、银行在落实金融支持实体经济的工作上,还是企业自身存在的缺陷上都使得实体经济融资难、融资贵问题凸显。在此背景下党中央国务院先后出台《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》、《关于金融支持小微企业发展的实施意见》、《关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》等一系列措施扶持实体经济发展。在迈向新时代征程中,我国社会主要矛盾是人民日益增长的美好生活需求和不平衡、不充分发展之间的矛盾。在供给侧改革持续深化的大背景下,金融作为供给侧的核心要素,在推动实体经济发展方式由粗放型向集约型转变过程中具有重要作用。当前,我省正在加强建设金融强省,无论是从贯彻十九大会议精神、加大金融对实体经济支持的现实需要,还是从推动经济金融融合发展、提升区域综合竞争力的角度,都迫切需要深化金融改革创新,推动经济金融互融互促,为实体经济转型升级注入持久动力。为此就政府、银行、企业在金融支持实体经济中如何扮演好各自角色提出如下建议。 

  一、政府加强对金融支持实体经济的各方面建设 

  1.加强社会资本脱实向虚政策调整。发挥政府在金融支持实体经济中的政策指导和宏观调控作用,及时破除体制机制约束,拓宽资金流向实体经济的渠道,提高实体经济收益水平。要充分发挥好正规金融体系作用,重视顶层设计,综合采取各类手段降低直接融资门槛,支持创业型中小企业发展,降低债券发行等政策门槛。要建立金融支持实体经济发展的保证金制度与考核评价制度,参照资金投向与效益,对金融机构给予综合考核评价,一旦发现其金融行为与支持实体经济发展政策相偏离,则追究其责任并给予相应惩戒。 

  2.优化财政和市场支持手段。加大对转型升级领域企业的支持力度,完善相关调控手段。一是完善市场资源配置机制,对于中小企业融资难、担保难问题,积极运用财政手段,通过增加担保机构、政府风险补偿基金、建立再担保体系等措施,扩大对中小企业信用担保体系的担保范围与担保能力,并合理分担银行信贷风险,切实增强实体企业融资能力;二是加强政府对企业的帮助,特别是加强对中小企业统筹发展的顶层设计,在财政资助、税收优惠、金融监管、信用体系、公共服务等多个维度为企业营造良好的发展环境,有效吸引金融资源流向实体经济;三是搭建银企对接平台,对于金融机构与银行信息不对称问题,可由政府牵头定期召开信息项目交流会,结合产业政策和金融产品进行宣讲,增进双方了解,既让企业能借助平台发布融资需求,也让金融机构能及时调整业务方向,减少拓展新客户潜在成本。 

  3.积极引导银行加快金融创新。政府引导银行通过创新服务实体经济,在贷款产品上加大对农村金融、科技金融、文化金融、绿色金融、民生金融、小微金融的支持,如建立贷款风险补偿机制,针对小微、涉农和外贸企业贷款设立政府风险补偿基金或政策性担保公司,对银行发放的扶持上述企业出现损失并经确认后,按比例给予补偿、引导金融资源向“三农”和小微企业倾斜,实现农村金融与“三农”、小微企业的共赢发展。扶持本地发展前景较好的企业通过在主板、创业板等资本市场上市融资,并给予一定补助,推动符合条件的企业在境内外多层次资本市场上市融资。 

  4.加强社会信用体系建设。充分发挥政府在社会信用体系建设中的积极作用,针对目前企业信用价值无法被准确估量和充分运用的问题,建议按照企业自愿申请、政府适当补助的形式,聘请专业评估机构对企业进行评价,授予相应诚信等级,实行评估结果多行通用,作为企业在贷款方面获得优惠政策和差别化服务的依据;要优化金融司法环境,加快银行债权实现,减少银行信贷风险并腾出信贷空间;要加强区域间征信系统建设,健全守信激励和失信联合惩戒机制,逐步实现地区、行业、部门信用信息互联网与共享应用;要完善企业和个人信用信息数据库建设,工商、税务、司法等单位与金融部门共同研究建立企业和个人信用记录信息共享机构,支持金融部门开展企业和个人信用信息查询。 

  5.完善准入与退出机制。针对社会资金闲散与实体资金缺位的矛盾,培育有保障力、有竞争力的资金供给组织,完善市场准入与退出机制。第一,抓住允许民间资本进入金融领域的政策机遇,放宽金融市场准入,运用社会资金,发展各种自担风险的区域性小型金融机构、社区金融服务组织等合规合法的金融主体,构建竞争性市场格局,推进资金市场由卖方市场向买方市场转变。第二,健全和完善退出机制,综合市场自发调节与政府调控的作用,推动泡沫投资有序退出。依靠政策强力引导社会资金从低附加值、高风险领域向高附加值、低风险的实体经济领域转移。运用资本市场与专业援助机构的力量,采取措施化解资金退出过程中遇到的制度难题与债务风险,促使资金从过剩行业退出转向新兴优势产业。 

  6.加强融资增信体系建设。规范发展融资性担保公司,发挥融资性担保公司为中小企业融资增信作用。一是整合融资担保机构,鼓励国有资本主导担保体系建设,组建融资担保集团,做大做强担保主业,强化再担保功能。发展多层次中小企业信用担保体系,通过资本注入、风险补偿等多种方式增加对信用担保公司的支持。二是健全再担保体系,降低小微企业担保费率,合理放大担保机构担保倍数。鼓励融资担保机构再担保、联合担保以及担保与保险相结合等多种方式,推动政、银、保、担合理分担担保风险,做好中小企业和农村融资担保服务。三是推动完善贷款抵押物认定、登记办法,创新贷款担保方式,扩大小微企业、农户的有效担保品范围。 

  二、银行切实履行好金融支持实体经济的责任 

  1.立足实体经济开展金融创新。银行应主动围绕当前中央、省委的经济发展战略,明确自身在各经济领域的发展战略,助推实体经济转型升级。商业银行对于符合国家经济政策导向的领域(如:农村金融、小企业信贷、科技自主创新等),应围绕客户所处的行业特点、市场特点,确定合理的服务价格和可行的产品要素和准入要求,立足于客户需求创新产品与服务,加大金融创新力度,提升金融支持实体经济的质量和水平。同时对于属于国家产业政策着力压缩和淘汰的“两高一剩”产业等领域,应根据风险状态做出审慎调整和战略性退出,减少风险暴露。 

  2.建立创新内生力机制。我省金融机构应健全内部创新机制和管理理念,将产品创新的系统性、技术性及合规性相结合,一方面要鼓励创新,引进培养创新型人才,通过适当激励让员工主动参与到产品创新中来,将创新融入企业文化中;另一方面基于目前产品创新主要集中在金融机构总部,要积极争取上级机构的支持,给与一定创新权限,开发出适应当地经济特点、市场环境、客户需求的创新型产品;同时要建立科学的监测与后评价机制,在新产品与服务推出后,根据客户需求变化与市场检验情况不断优化产品。 

  3.推进金融供给侧改革。突破以不动产为抵押物的限制,积极探索开展动产质押和无形资产抵质押贷款业务。要优化供给结构,优先满足符合市场和国家产业结构调整要求,资信状况良好企业的金融需求,推动传统产业改造升级。在风险可控的前提下,进一步简化银行信贷业务流程,对优质、诚信企业积极推广循环续贷模式。银行业协会要加强自律性监管,引导银行规范经营行为,树立担当意识。 

  4.不断优化信贷结构。银行业要抓住经济结构逐步调整的契机,加强信贷结构的优化。加大对实体经济的投入,减少“脱实向虚”的情况;以变化发展的眼光看待问题,不断加大对制造业的信贷投放总量。要理性对待限制性行业中的企业,客观评价个体的生产经营情况,不“惜贷”、不“恐贷”,对于发展较好、或者暂时遇到困难但前景看好的企业,要积极予以扶持。解决不合理收费和附加贷款条件等问题,一定程度上放宽和简化企业的贷款条件和审批程序,缓解企业贷款成本过高的状况。另外,加强贷后检查、跟踪贷款走向,确保贷款注入到实体经济运行中,切实发挥金融支持实体经济发展的作用。 

  5.保持信贷规模合理增长。商业银行要完善相应的考核和激励机制,加大信贷投放力度,进一步健全开发性、政策性、商业性、合理性金融相互协作配合的信贷投入机制,通过贷款重组、信贷资产证券化方式盘活信贷资源,扩大信贷投放空间。推进银企对接常态化,着力保障重点领域、重点项目、重点企业的信贷要求,发挥支农、支小再贷款和再贴现的政策导向作用,推动提高“三农”、小微企业、扶贫等薄弱环节金融服务水平。 

  三、企业加强自身建设和规范自我管理 

  1.制定符合国家战略的发展路径。很多企业资源存量 

  小,抗风险能力弱,一旦发展战略选择失败,将对企业造成致命性的打击,甚至导致破产,所以一定要重视战略的选择。企业在推进经济转型升级时,要及时准确地了解行业行情的变动,把握好国家宏观政策形势,切实完善公司治理结构、加强内部管理、找对发展方向、准确定位,结合自身特点制定切实可行的经营发展规划。省内企业可借鉴国内外中小企业成功的策略和方法,并以其作为指导,将产品做专做精,将企业做优做强;注重品牌化运作,应重视产品质量,打造自己的品牌,向湖南省著名商标,甚至中国著名商标的方向发展;灵活运用好电子商务走向国际市场,谋求新的发展道路。 

  2.完善内部财务制度。目前,我国大多中小企业融资难的主要因素在于财务报表失真或不完善,导致在金融机构授信时无法准入。因此企业应聘任道德品质好、业务能力强的财务人员,企业要健全规范的财务管理制度,夯实信贷准入基础,保证财务数据的真实性和透明性,及时准确向社会公开自身信息,展示可持续发展的潜力与能力,提高在政府与金融机构的资信评估的分值,为拓宽担保渠道、提升融资能力打好基础。 

  3.学习金融知识。实体经济企业要加强金融知识学习, 

  要主动加强和银行的对接,了解适合自身的信贷条件和金融产品,特别是对一些银行的新型信贷产品和新型抵押担保方式,要通过自身努力与之相匹配;要积极对接证券公司,积极开展中小企业债、公司债与票据等新型工具融资,提高直接融资能力;要积极对接保险公司,充分利用保险公司履约保证保险,解决自身抵押不足问题,提高融资能力。 

  4.加强企业信用体系建设。确定以诚实守信作为企业 

  的核心理念和价值观,并纳入到企业愿景和战略发展目标中。充分认识与高度重视企业信用体系建设,企业高层以身作则,为企业信用体系建设提供重要保障。设置专门的机构负责信用体系建设工作,建立企业内外部信用现状监测、评估机制,对信用建设实施情况进行动态考核和持续改进,通过总结企业信用体系建设过程中取得的经验和教训,持续改进工作制度和方式方法,推动企业信用建设不断优化。